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21金融

通讯员周炎炎吴霜吴霜

自2017以来，中国从中央政府到各地共同发力，清理出了我国境内存在的虚拟币的“沃土”。然而，伴随着“数位”这个理念的火热，仍有一些“漏网之鱼”潜伏在黑暗中，东山再起，掀起了一场波澜。

21世纪英文报的记者发现，从2019年起，一种名为“GIB”的网络游戏在江浙地区广泛普及，并逐渐向长三角以外扩散，乃至国外扩散。这个网站以外汇交易、资产配置、数字银行等名义，开设了许多在线的投资教程，骗取投资人的资金，结果不仅没有得到回报，甚至连投资人的资金都拿不出来。

近日，在近百名投资者中，已有11名被警方抓获。在广西等地，于今年年底，公安机关开始对 GIB的网络游戏进行打击，并以欺诈的罪名对其进行了调查。

有多名投资者向笔者出示了一张《立案告知书》，上面写着：广西贵港市的海口市公安机关，认定该案系辖区内的司法机关，应当依法对其提起刑事诉讼，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第12条，以诈骗罪受理。

那么，这种 Ginb的虚拟货币又是什么样的一个平台呢？又是怎样从投资人手里抢钱的呢？

不能取钱的交易平台

GIB （Global Investment Bank）的中文名为“GlobalInvestment Dank”（GIB)，在该公司面向投资人开设的在线课堂上，其“讲师”称该公司是世界上第一家以区块链为基础，并以一家数字财产为基础进行金融服务的公司。

“讲师”说，一万五千到四千九百九十九元的投入，每个月有百分之十五的利率，投入的资金愈多，回报愈高，超过十万元的投入，每个月有百分之二十五的利率；GIB集团计划于两年后在美国纳斯达克挂牌，届时其股价将翻上几十、上百番。

21世纪英文报的记者通过多种渠道接触到了 GIB的100名投资人，大多数人都坚定地认为他们已经被套进去了。他们主要以浙江，广西，黑龙江等国家的人居多，另外，新加坡，马来西亚等国家的人也很多，他们的年纪以20到40之间为最。

在对25名投资人的深入调研中，河北，广西，黑龙江等地的11名投资人被警方抓获，但是到现在为止还没有新的消息传来；在这些企业中，投资总额最多的是90万元，而大多数企业的投资总额都在10万左右。大部分人都是通过亲戚朋友的引荐和引荐来进行的，而且许多人身边都有2-5个熟悉的人。

林如海，一个媒体公司的老总，出生于浙江温州。在2019年底，他用自己的三十万块钱，投资了一家名为 GCG的网站。

林如海在2019的五月，从一位友人那里得知 GCG是一家三个月可以收回本金的外汇资金的理财公司。一开始，他还没有十足的把握，所以才会如此迟疑。直到他亲眼见自己的这位好友从七月份到十月份都能拿出钱来，他才彻底的相信了。

林如海在2019年11月21号，在自己的账户上投入15000美金。一个月后，额外增加了三万美金。回想当初，他说：“我只是觉得，既然都投了十万了，那就赌一赌吧。”

紧接着，林如海从银行里取出了五万块，不过他将这笔资金用在了同样的平台上，进行了一次“资产配置”，最终到帐的也就是八千块左右。在今年的五月，汇丰集团发布了向汇丰集团转型的消息。“上线”向他许诺，“有了 GIB，之前的 GCG就可以拿到资金了。”因此，林如海再次花费2000美金开设了 GIB的银行帐户。

陆贵宁（化名）来自广西南宁，他和他的女友在 GCG （GCG）上投入了大约十五万元。在他建立 GIB的时候，就有一种上当受骗的感觉。“GIB宣布，他们无法收回资金，将会在三年内收回资金，只能在三年内收回资金，投入的资金越多，收回的资金就越多。”

他没有再投入资金，因为从2019年10月份起，他每个月都能拿到1000块钱。到现在，他只提了四万多块钱，其余的钱都取不出来。

根据21世纪英文报的消息，在2020爆发病毒爆发的时候， GCG、 GIB等几家金融机构都以病毒爆发为借口，延迟了资金的提取。目前 GIB的取款渠道已被封闭，需要用户在2021年度的一月十八日内再进行取款，届时用户将无法再进行取款。

这就是“对冲”，也就是一种金字塔结构，将人拉入其中。

林如海说，那个给他推荐 GCG的人，已经给 GCG投入了两三百多万，而且那个人还给 GCG公司带来了二三十个新人，其中有几个都是他的亲人，加起来有一千万之多。

林如海还说，他曾在一个群里面见过一位村长，鼓动一位年长的村民去投 GCG，一位年长的村民就把自己的退休金二三十万都给了这位村长。因为林如海意识到自己上当了，所以被赶出了这个群聊。

林老师告诉记者，他一向都是靠自己的投入获得“静态收益”，也就是靠自己去“做市场”，吸引别人来投入自己的“动态收益”。“我的资金还没有拿到手呢，就想着把其他人也拖下水，简直就是个坑。”

在 GIB的这种欺骗式的投资手法中，除“动态收益”之外，把人拉拢到股市里，也被称为“对冲”。

在财务上，“对冲”就是故意降低其他的投资的风险，它是一种既降低了企业的风险又使自己获得利润的技巧。然而，在 GIB的词汇中，“对冲”意味着将旧股东的回报与新股东的资金进行交换。

赵宇（假名）也被叫去“做市场”，他来自黑龙江哈尔滨。经过堂兄的引荐，她于今年四月在汇丰银行投入了将近六十万元的资金。

因为不懂金融，所以赵宇以前都是走的走的是银行的路子。她的堂妹，从事金融业三十余年，曾担任一位大股东分行的分行经理，现在是一位第三人称的理财顾问。作为一个有过几年工作经历的人，再加上两人都是亲人，所以赵宇才会那么轻易的就相信了堂弟的话，去进行“暴利投资”。

堂妹向她讲述了许多 GCG的“优势”，什么“俄罗斯顶尖的操作高手”，什么“双涡轮模式”，什么“A1和A2仓，无论哪一仓获利，她都能保证不亏”，什么“投入一个月就能收回成本，什么时候拿出来都行”等等，让她心动不已。

而且堂妹还说，要是实在不太安全，可以到中国银行办理一份支票，万一有什么事情，就用这份支票提款，不过这份支票必须要到柬埔寨金边的一家银行来提款。“因为太过遥远，所以没有成功。”赵宇开口。

紧接着，赵宇用自己的银行账户，转账了十万，然后在接下来的一个多月里，他再次投入了两笔资金，总共投入了五十七万六千元。其中三十万是她自己存下来的，其余的则是她妈妈留给她的退休金。她从堂妹那里得到了四个帐号，可以查询自己的收入。

赵宇一打开这个群，就被那些“一夜暴富”之类的话给吓了一跳，不过很快，她就发现，这个群的里面，竟然还有两个即时转账的小游戏，这让她稍微放心了一些。

一直到了2019年中期，国际上的新闻才出现， GCG公司的实际控制人邱富豪，因为打着柬埔寨首相洪森的旗号，打着柬埔寨央行的旗号，在柬埔寨金边被警方以“蓄意欺诈”的罪名，将其抓获。赵宇彻夜不寐，才刚开始的一个多月时间，就被人给坑了。

《中国证券报》在今年六月的一篇报导中称，钜富财团的主要成员丘富豪及其夫人于五月十七日清晨被警察拘捕。柬埔寨国民警察总署就 GCG钜富集团假冒洪森之名，从事不实广告活动一事，国民警察总署、国民银行、金边市警署及柬埔寨证监局等共同组织了一次行动，将其位于金边市的办公室扣押。根据《《金融时报》的报道，这个传销组织以一年上百万美金的收入为主要收入来源，随着人数的增加， GCG钜富公司的资产也在以一种惊人的速度增长，这就是所谓的“庞氏骗局”，就是用后来进入的投资者的资产来偿还之前进入的投资者，如果这个网络出现问题，那么这些投资者的资产就会被吞噬殆尽。而且，诈骗集团还撒谎说自己和几个主要的银行有关系，其中就有柬埔寨的中国银行金边支行，声称他们可以提供保证的票据。

赵宇跑到一家中行，想要打听一下，中行的人告诉他，他们从未跟 GCG有任何的业务往来，根本不存在什么票据。

她向堂妹打听了一下，堂妹却说这只是一个仇家的一次打击。她主动要去要，堂妹却说要“对冲”，一时半会儿是不能去要的。所谓的“对冲”，其实就是招揽一些新面孔，让他们去投，然后再把他们的资金拿回来。

赵宇已经认定了这是一场诈骗，所以，他决定要不要报个警。可是，莫槿却不同意，还扬言，一旦她去了警察局，她的账户就会被冻结，她的投资也会被冻结。

因为家族的原因，这件事情耽搁了许久，赵宇也逐渐了解到了 GCG这个游戏的规则。结果她用“美金”换来的，根本就不是什么美元，就是所谓的“美金积分”，那就是 GCG游戏中，将那些所谓的美元，以及堂妹的顶头上司刘某人，都用在了她的身上。赵宇说：“那个叫刘的，是黑龙江最大的老板，手下有五六百个投资者。”他们只会“做市场”，不会有太多的钱。

另外，赵宇对“美金”的真假也产生了一些疑惑。到了今年的七夕，这个群的管理员在群内发“美金”，以激励大家去投资，一共发7个，每个人都有777元的奖金。“要是美元，他为什么要给我们？想要送给别人，必须要用美元。”

赵宇表示，刘某人是其堂弟的好友，自称为外汇专家，其实是一名没有工作的闲散工人。

赵宇在群内，看到这些人还在不断地“洗脑”，有不少人还在被忽悠，她只是说了一声，就被赶了出去。

赵宇的银行卡里，已经有了三百多万的存款，可是他却拿不出一毛钱来。她曾经向群友们推销自己的帐号，说什么帐号都可以给对方，只要能拿回自己的本子就好，哪怕能拿个小本子也好，可是没有得到任何回复。

在今年五月， GCG提议，只要在 GIB的账户上投入500美元，就可以在 GIB的电子账户上提取资金。赵宇觉得，这不过是 GCG玩的把戏，用来糊弄他一段日子，反正他是不会再被忽悠了。

赵宇找了自己的法律顾问，对方说这种行为属于违法行为，让他赶紧打电话给警察。赵宇于二○○五年八月十三日报案，但是警察并未介入调查。赵宇对媒体说：“想要维护自己的权益，难度很大，但是我们会一直这么做。”

东南亚投资者： GIB并不像大家所想的那么简单

一名对 GIB做过调查的东南亚投资人说， GIB/GCG的这场闹剧可以回溯至2009。从09年的星光之星，到2013的 MERCXYZ,2014的 GSM集团，2018的 GCSASIA,2020的 GIB集团，这一切的幕后策划者，无一不是邱大亨。

该投资人所展示的录像表明，在 GIB的宣传影片中，有许多镜头被剽窃。例如，在2020年的八月二十二日举行的新闻发布会上，人们为之喝彩的那一幕，就发生在2013年的五月二十一日，发生在莫斯科一个剧场里。

另外一名马来西亚投资者对21世纪英文报说：“我的确从 GCG那里得到了一些好处。”

他说：“GCG早在2018年底就已经计划好了，2019年一月份就已经启动了，在最初的3个月里，我们可以在任何时候提取现金，而且它的盈利能力很强，高达80%。第一个三个多月的时候，那些投资者还真有收获。”

他的妹妹在今年一月做了一笔买卖，赚了五六万美金，就连他的丈母娘也赚了数千美金。“每个星期都有工资，真好。”

从今年四月，他就在这个时候投入了这笔资金，而且现在想要提取资金已经不容易了。他把自己改成了“组”（上家），然后再把这件事上报给公司上层，这样他就能再一次得到“公司”的一周一次的转账。“关键是，你要找对人，如果你的老板愿意帮忙，你就能得到补偿。”

在他从 GCG到 GIB的转变过程中，他花费了2000美金，把4个帐户转换成了500美金一个帐户。两个月以后，他拿到了四千美金。“两千美金。”

他对媒体说，这是一个投机游戏，谁最先进入，谁就能获利，谁晚进入，谁就得赔钱。“到时候，每个账户都要1500美金，而且我也不确定能不能收到。我不会自己投资了。”

人们仍然在谈论着“一夜暴富”

21世纪英文报的记者通过多种渠道找到的闫方（假姓），既是一位投资者，又是 GIB宣传负责人。她在上海开了一间服装专卖店，现在又将 GIB当作了自己的第二份工作。她坚持说：“服装公司不断投入资金，却看不到任何收益， GIB只是为我创造了财富。”她自 GIB创立之初，便在浙江台州做了不少的投资指导工作，“由于那里的投资规模更大，所以我们的队伍也更庞大，大概有数十号人。”

GIB以病毒性传染的方式持续吸纳新成员。颜芳大概40多岁，她对21世纪英文报说，引荐一名新投资者，引荐人可以得到新投资者100%的引荐提成，若双方注资相同，引荐人则可以每月得到一次加倍的提成，还有额外的一次加成。第二名是50%，介绍两个以上的人，可以得到15%的提成。

对于颜芳的投资回报，她说：“500美金到7499美金的投入，可享有7%的月息；投入$7,500到$1,4999，可享有每个月10%的利率；投入$15000-$49999可获得15%的月利率；投入$5000到$99999，可享有每个月20%的利率；超过十万美金，每个月有百分之二十五的利率。”

颜芳告诉《21世纪英文报》：“假如一笔15,000美金（合100,000元）的月利率是15%，那就是一个月有15,000个月的利率，那就是日有500块钱的利润。每月6次。”

颜芳说，因为对 GIB的投入，她的收益达到了一个新的高峰。颜芳并未对媒体披露其所投入资金的确切数额，只是说“很大一笔钱，一天能赚个几万块钱”，而对于能否随时提取资金，颜芳则坚持说目前提取资金很顺利。

通过对 GIB的一次采访，21世纪英文报的记者了解到， GIB自称是一家“数字金融”的机构，但是却存在诸多问题。

疑问一： GUSDT这个被发布的数字货币没有得到任何组织的承认。

颜芳告诉《21世纪英文周刊》，该公司每日的利息收入并非全部付清，仅有七成为“现金”，可以在任何时候取出。剩余百分之三十中的百分之十将转换成 GUSDT正式发行的矩达币，即 GUSDT，年利率为百分之十八；一成放入MT5的货币兑换皮夹，12月份上线，每月有60%的收入。5%的股份将在 GIB公开发行时成为原股份；还有5%的钱，花在了 GIB的数码商店上，买点数码产品，买点房子，买点豪车。

威斯敏斯特大学财经技术教授龚晖告诉记者：“GIB发布的 GUSDT并未得到正式批准，它的发布费用仅为 Ethernet中的一段编码，而在它自己的 APP中，则需要修改后才会出现一个数值。”

疑问之二：母公司和实际控制人未知

根据官方资料， GIB的总公司是 AFF澳丰技术 Multi Finance Group，其官方网站上写着：“AFF技术 Multi Finance Group创始人是约约翰约瑟夫弗利先生于2020成立的 AFF技术 Multi Finance Group。”

从该公司的内部宣传片中可以看出， AFF澳丰技术Multi-Financial Group (AFF Holding Group Inc.）不是该公司的官方名字，而是“AFF Holding Group Inc”（AFF Holding Group Inc.)，该公司在纳斯达克的拟挂牌企业。内华达州商务入口的查询表明， AFF控股集团有限公司在美国内华达州于2006年1月23号登记。

（照片来自于内华达商学院）

美国 SEC网站上的信息表明， AFF控股集团在2016年10月4日在场外交易中上市，并取得了 OTCQB认证。在该公司上市的股票要求根据美国准则（GAAP）将其最近的财政报表提交给 SEC或者美国的银行业和保险业管理者。但是，对于可转让债券， OTCQB并无对应的金融或质量上的规定。

所以，在投资者举办的网上内部讲座中，“讲师”们把 AFF说成是“准上市”企业，未免言之过早了。

AFFHoldingGroup公司的主要业务为运营香港的网络及 APP，不过该公司于2018年五月二十五日停止运营，目前已经不再运营。从会计资料来看，2018年和2019年，公司并无营业收入，仅有少量的管理费用，为亏损。

该报告还披露，该公司于2021年7月3号在内华达州递交了修改《公司章程》的文件，变更公司名字为“AFF Holding Group Inc”。

（照片来自美国证交会官网）

多种迹象表明， AFF极有可能是一家没有实际经营的公司。

而那些投资者所说的“GIB创始人及董事长约翰·弗雷”，则是 AFF的创始人，不过这些都只是他们花钱买来的消息，并没有更多的消息。

在股市和金融新闻的市场扫描上，弗雷并没有与 GIB和 AFF有过接触，但关于福利的另一条信息却是真实的。

（图片来自市场监督者官网）

疑问三：主要业务有违规嫌疑

根据 GIB的网上授课记录， GIB的“造血功能”主要有两个：一是在外汇、加密货币、贵金属、股票差价合约和国际指数之间进行“5 A对冲模式”。第二个办法，就是利用日常生活中的“AI”，通过“AI”的方式，来实现“低买高卖”的目的。

龚晖回应说：“我们的立法是不允许通过柜台进行数字货币的买卖的。七部门在2017年度的《94号文件》中提出，任何机构都不能为“代币”或“虚拟货币”提供定价、信息中介等业务。按照中国互联网金融行业联合会公布的《关于防范境外 ICO与‘虚拟货币’交易风险的提示》，对于 OTC型的 OTC类的数字货币，通常都是以一个自然人或者法人为媒介，通过做市商或者担保商等方式，来完成 OTC型数字货币的 OTC交易或者 OTC类 OTC类交易。很有可能会被认为是在虚拟货币市场进行的一种形式的买卖，从而违背了国家的规定。”

至于它的人工智能技术，龚晖说：“第一，人工智能技术并不一定能赚到钱，人工智能技术也有可能出现货币流通慢、网络堵塞、物价上涨等问题。而且，现在各大货币的价格都很平稳，每一次的波动都在1点以内，想要赚到更多的钱，几乎是不可能的事情。“还有，最近几年，很多游戏都宣称自己的 AI搬砖功能崩溃了，比如 HT搬砖功能崩溃了， PlusToken功能崩溃了，但这些游戏都是为了赚钱，为什么会有这么多的‘学长’崩溃了，然后逃之夭夭？”

（图自 GIB网站）

除了这些， GIB官方网站上还介绍了MetaTrader5是一个用于购买和出售货币的交易平台。

龚晖说：“我国是严禁进行外币交易的。《外汇管理条例》第45条规定：“个人买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇、为他人引荐外汇等，具有重大经济利益的，应受到外汇主管部门的严厉处罚，并对其处以不超过30%的罚金；对违反本条例规定的行为，处以非法所得30%及相应数额的罚金；如果情节严重，应当按照法律规定处理。”

疑问四：真正的执照，虚假的监督

GIB说，它一共收到了9个国家的17张执照，包括：美国，加拿大，多米尼加，英国，瑞士，泰国，立陶宛，澳大利亚，马来西亚和老挝。

（图自 GIB网站）

在 GIB的网站上， GIB只列出了颁发许可证的网站，没有列出编号。在 FINMA最近更新的以“GIB”为标题的“金融机构”以及“金融机构”（Authorized Banks and Securities）的“金融机构”（GIB）中没有出现，而在“金融机构”（Asset Management）中也没有出现。

根据《21世纪英文报》的调查， GIB确实持有三张许可证，而不是所谓的17张，这三张许可证是澳大利亚的 AFSL、美国的 FinCEN的 Financial Business （MSB）、加拿大的 FINTRAC (Financial Transaction and Reports Analysis）。

龚晖说：“通常来说，得到外国监管机构许可的外国证券公司要在国内开展业务，首先要根据我们国家已有的监管规定，通过国家和国家的监管机构审批；二是根据公司法人资格的规定，建立国内从事财务业务的公司。所以 GIB虽然在海外拿到了不少的许可证，但却无法在国内进行外汇交易。”

就像他们的 AFSL，只能在澳大利亚经营财务，而不能在澳洲经营。

另外，就像投资者所说， GIB可以说是 GCG公司的“新马甲”，而 GCG公司已被柬埔寨警察认定为一个跨国欺诈组织。

在今年的四月二十九日有关 GCG的一份声明中，该公司澳洲商业合伙人约翰·福利先生与 GCG的创办人是同一个人。

另外，在讲课过程中，有一位“邱大家长”，时常在聊天室内与同学们交流，交流“好消息”，经过《21世纪英文报》的采访，颜芳证实，这位就是她曾经投资过的一家货币交易所的老总。

颜芳说，她在2020年3月份就在一个外币交易平台进行了投资，“3月份的利率超过了30%,4月份的利率超过了60%，这个平台随后就被 GIB买走了。”这与投资者所说的 GCG向 GIB转变的时机相一致。

颜芳笑道：“我就不说了，那可是一笔不错的钱，不管别人说什么，我们都能轻松拿到钱。”

颜芳还说，在 GIB买下这个外汇交易平台的时候，她所投入的资金已经全部转移到了 GIB的账户上。

那么， GIB到底是怎么让投资人老老实实把资金交出来的呢？

21世纪英文报的记者对 GIB/GCG进行了一次深入的研究，结果显示 GIB/GCG以其“朋友圈”的方式在亲戚朋友中迅速蔓延开来，而且大部分投资人都说自己是在没有任何合同的情况下，就把自己的资金交给了自己的领导。

而这一说法，也被东南亚的投资人所确认。一名马来西亚投资商对媒体说：“这家公司确实是马来西亚人创办的，不过我找不到这家公司的具体位置。我连公司的账户都不清楚，所有的资金，都会转入领导的个人账户。”

除了这些， GIB还通过收费的媒介来宣传自己，通过不同的渠道来宣传自己的公共关系，并且对自己的形象进行了高度的宣传。在中国的新闻媒介上， GIB走的是“国际化”的道路，在 Youtube和 twitter等网站上都开设了帐号，用来制作广告短片。

GIB在其广告中向投资人作出了很多漂亮但虚无缥缈的允诺。例如， GIB电子信用卡将成为世界通用货币，例如，马来西亚正在建设的“GIB双峰塔”，例如，澳大利亚正在开发的黄金资源。

进入很简单，但离开却很困难。GIB一般都是一年左右的时间，所以很难在一年内收回资金。如果你在6个月内收回本金，那么你在6个月内要支付30%的费用，如果你在6个月至1个月内要支付15%的费用。不过，这样的收费方式，并没有让参赛者感到畏惧。现在，这种不为人所知的赌博仍在暗地里风生水起。

（吴霜：实习医生，马春园：周燕燕：编辑：周燕燕）